Veteranbil-forsikring: sådan sikrer du din klassiker

En veteranbil er ikke bare et køretøj. Det er ofte år af arbejde, penge og weekender i garagen. Alligevel dukker der jævnligt biler op på forsikringen, der enten er dækket forkert eller slet ikke er sikret til, hvad de reelt er værd. Her får du styr på, hvordan en veteranbil-forsikring hænger sammen, og hvad du selv skal holde øje med.

Hvornår tæller bilen som veteran?

Hos de fleste danske selskaber skal bilen typisk være omkring 30-35 år gammel, før den kan tegnes på en veteran- eller klassikerpolice. Nogle steder taler man om et "youngtimer"-segment for biler mellem cirka 20 og 30 år, der ligger i en mellemkategori med egne vilkår.

Alderen er dog ikke det eneste, der afgør sagen. Selskaberne kigger også på, om bilen er velholdt og original, og om den bruges som hobbykøretøj og ikke til daglig pendling. En bil, der kører på gule plader hver morgen, passer sjældent ind i en veteranpolice, uanset hvor gammel den er.

Sådan er dækningen skruet sammen

En veteranbil-forsikring ligner på papiret en almindelig bilforsikring, men vilkårene er tilpasset, at bilen kører få kilometer og passes godt. Du kan typisk vælge mellem de samme grundtyper:

• Ansvarsforsikring er lovpligtig og dækker skader, du forvolder på andre. Den skal være i orden, så snart bilen er indregistreret.
• Kaskoforsikring dækker skader på din egen bil, tyveri og brand. For en klassiker er det ofte her, den store værdi ligger.
• Vejhjælp og redning kan være ekstra relevant, fordi ældre biler oftere strander.

Forskellen fra en helt almindelig police ligger i detaljerne: kilometerloft, krav til opbevaring og ikke mindst, hvordan bilens værdi fastsættes ved en skade.

Agreed value: det vigtigste punkt

På en almindelig bil erstatter selskabet dagsværdien, altså hvad bilen er værd lige nu. Det duer sjældent for en veteran, hvor markedsværdien kan svinge og ofte stiger med årene. Derfor arbejder de fleste veteranpolicer med en aftalt værdi, ofte kaldet agreed value.

Her fastsætter du og selskabet bilens værdi på forhånd, som regel ud fra en vurdering, billeder og eventuelt en tilstandsrapport. Bliver bilen totalskadet eller stjålet, får du det aftalte beløb. Uden en aftalt værdi risikerer du, at et selskab sætter erstatningen langt under, hvad du har brugt på restaurering.

Sørg for at få værdien opdateret, hvis du har lagt penge i motor, lak eller interiør. En vurdering fra for tre år siden holder ikke, hvis bilen er blevet markant mere værd.

Det påvirker prisen

Veteranforsikring er ofte billigere end en almindelig police på en tilsvarende ny bil, netop fordi bilerne kører lidt og typisk køres af erfarne ejere. Prisen afhænger blandt andet af:

• Hvor mange kilometer du kører om året. Mange policer har et loft på for eksempel 3.000-8.000 km.
• Hvor og hvordan bilen opbevares. En aflåst garage giver som regel bedre vilkår end en carport.
• Bilens værdi og hvor svær den er at reparere med originale reservedele.
• Din alder og køreerfaring. Nogle selskaber har en minimumsalder for føreren.

Vær ærlig omkring kørselsmønsteret. Kører du markant mere end aftalt, kan selskabet nedsætte erstatningen eller afvise en skade.

Fælder du bør undgå

Den klassiske fejl er at lade bilen stå på en almindelig police, fordi det virker nemmest. Så er du dækket til dagsværdi, og du betaler ofte mere for mindre. En anden fælde er manglende dokumentation. Har du ingen billeder eller kvitteringer på det arbejde, der er lagt i bilen, står du svagt, hvis der skal forhandles om en erstatning.

Husk også at melde ombygninger og forbedringer til selskabet undervejs. Skifter du motor eller monterer noget, der ændrer bilens karakter, kan det have betydning for både dækning og pris.

Kom godt videre

Start med at få bilen vurderet og saml din dokumentation: billeder, servicehistorik og kvitteringer på restaurering. Beslut dig for, om du vil have kasko oven i ansvarsdækningen, og vær realistisk om, hvor meget du reelt kører. Med de oplysninger i hånden kan du bede om tilbud og se, hvem der giver dig den rigtige dækning til prisen. Ved at udfylde én formular får du op til fem gratis og uforpligtende tilbud, så du kan sammenligne, før du binder din klassiker til et bestemt selskab.

Sammenlign bilforsikring