Eksisterende sygdomme: derfor afvises anmeldelsen

Din hund halter, du booker dyrlægen, og bagefter sender du regningen til forsikringen i god tro. Så kommer afslaget: lidelsen var der allerede, da policen blev tegnet. Det kaldes en eksisterende sygdom, og det er den enkeltstående grund, der oftest sender en anmeldelse tilbage med et nej.

Hvad regner selskabet for en eksisterende sygdom?

En eksisterende sygdom er kort sagt enhver skavank, symptom eller diagnose, dit dyr havde, før forsikringen begyndte at dække. Det behøver ikke være en færdig diagnose fra en dyrlæge. Har din kat vist tegn på et problem, eller har den fået en bemærkning i journalen, tæller det ofte med.

Selskaberne skelner typisk ikke mellem, om du kendte til problemet eller ej. Var lidelsen der rent medicinsk, er den undtaget. Derfor rammer reglen også ejere, der intet anede, fordi dyret aldrig virkede sygt hjemme i stuen.

Læs undtagelserne for netop din race

Afvisninger på eksisterende sygdomme hænger tæt sammen med reglerne for medfødte og racetypiske lidelser - det er ofte den samme undtagelsesliste, der afgør begge dele. Hvordan selskaberne behandler medfødte lidelser som patellaluksation, epilepsi og racedisponerede sygdomme, har vi gennemgået på en side for sig.

Læs også: Dyreforsikring og medfødte lidelser.

Karensperioden fanger de fleste

De fleste dyreforsikringer har en karensperiode i starten - en periode, hvor selskabet ikke dækker sygdomme, der opstår. Længden varierer, men den ligger typisk på nogle uger for sygdom og kan være længere for bestemte lidelser som led- og hofteproblemer.

Bliver dyret sygt inden for karensen, betragter selskabet ofte lidelsen som eksisterende, selvom du først opdager den senere. Symptomerne var jo til stede, mens du stadig var i karens. Det er her, mange bliver overraskede: de tror, de er dækket fra dag ét, men det er de ikke.

Sådan finder selskabet ud af det

Når du anmelder, beder selskabet næsten altid om dyrets journal fra dyrlægen. Her står alt: tidligere besøg, medicin, symptomer og bemærkninger, nogle gange mange år tilbage. Sagsbehandleren læser efter, om lidelsen har været nævnt før forsikringen trådte i kraft.

Det er også derfor, det sjældent betaler sig at holde noget skjult. Journalen taler for sig selv, og en fortielse kan koste dig hele dækningen - ikke kun på den ene sag.

De typiske faldgruber

Nogle situationer går igen, når anmeldelser bliver afvist på grund af eksisterende sygdom:

• Du tegner forsikringen, efter dyret er begyndt at halte, klø eller kaste op.
• Dyrlægen har tidligere noteret et symptom, du selv havde glemt.
• Dyret har en kronisk lidelse som allergi, hofteproblemer eller tandsygdom, der udvikler sig over tid.
• Du skifter selskab, og den nye forsikring ser lidelsen som eksisterende, selvom det gamle selskab dækkede den.

Netop skift mellem selskaber er en klemme, mange overser. En sygdom, du er dækket for i dag, kan blive en varig undtagelse hos det næste selskab.

Sådan mindsker du risikoen for et nej

Du kan ikke fjerne reglen, men du kan handle klogt. Tegn forsikringen, mens dyret er ungt og rask - jo tidligere, jo færre lidelser er nået at opstå. Får dit dyr et symptom, så vent ikke måneder med at reagere, for tavshed i journalen hjælper ikke din sag senere.

Læs betingelserne for karens og undtagelser, før du skriver under, ikke først når regningen ligger på bordet. Overvejer du at skifte selskab, så spørg konkret ind til, hvordan det nye selskab ser på din nuværende diagnose. Nogle tilbyder at videreføre dækning, andre gør ikke.

Priser og betingelser svinger mere, end folk tror, og karensregler og undtagelser er sjældent ens fra selskab til selskab. Ved at hente flere tilbud og sammenligne dem side om side ser du hurtigt, hvem der er mest åben over for netop dit dyrs historik - før du binder dig.

Sammenlign dyreforsikring