Sådan anmelder du en skade på huset

Klokken er tre om natten, og du vågner ved lyden af vand, der siver ned gennem loftet. Eller stormen har lige revet halvdelen af taget af. I den situation tæller hvert minut - både for at begrænse skaden og for at få din husforsikring til at dække. En anmeldelse, der er lavet forkert eller for sent, kan koste dig dyrt, og derfor er det værd at vide præcis, hvad du skal gøre, før uheldet indtræffer.

Sådan anmelder du en skade på husforsikringen trin for trin

Det første, du skal gøre, er at standse skaden. Luk for vandet, dæk hullet i taget med en presenning, sluk for strømmen hvis der er risiko for kortslutning. Din bygningsforsikring forventer, at du forsøger at begrænse omfanget - det kaldes din redningspligt, og forsømmer du den, kan selskabet nedsætte erstatningen.

Herefter dokumenterer du. Tag billeder og gerne video af alt, før du rydder op. Skriv datoen ned. Gem kvitteringer på akutte udgifter som en vvs-installatørs udrykning. Så snart det praktiske er på plads, kontakter du selskabet.

1. Ring til selskabets skadeanmeldelse eller udfyld anmeldelsen online
2. Beskriv hvad der er sket, hvornår og hvordan
3. Send din dokumentation med billeder og kvitteringer
4. Afvent besked om taksator eller godkendt håndværker
5. Undlad at kaste ødelagte ting ud, før selskabet har set dem

Hvad dækker en bygningsforsikring - og hvad falder udenfor

En almindelig husforsikring dækker de klassiske skader på selve bygningen. Det gælder brand, som stort set altid er inkluderet, og storm, der typisk kræver vindstød på mindst 17,2 meter i sekundet, før det tæller som en stormskade. Vandskade fra sprungne rør og utætte installationer er som regel med, mens skybrud og oversvømmelse ofte kræver en udvidet dækning.

De mere drilske områder er værd at læse grundigt i policen:

• Svamp og råd er ofte en tilvalgsdækning, og selskaberne stiller krav om, at angrebet er aktivt og ikke skyldes manglende vedligeholdelse
• Skjulte rør i vægge og gulve dækkes typisk kun med en særskilt rørskadedækning, som langtfra er standard i alle policer
• Insektangreb som borebiller kan være med under svamp- og insektdækningen
• Tag er dækket ved pludselige skader som storm, men slitage og ælde er dit eget ansvar

Netop sondringen mellem en pludselig skade og almindeligt slid er den hyppigste årsag til afslag. Et tag, der har lækket i årevis, betragtes som manglende vedligeholdelse, ikke som en forsikringsbegivenhed.

Selvrisiko på husforsikringen - det betaler du selv

Din selvrisiko er det beløb, du selv dækker, hver gang du anmelder en skade. Den ligger typisk i intervallet et par tusinde kroner op til omkring ti tusinde, alt efter police og selskab. Vælger du en høj selvrisiko, falder din årlige præmie, men du står omvendt med en større regning ved den enkelte skade.

Enkelte dækninger har deres egen forhøjede selvrisiko. Svamp- og insektskader er et klassisk eksempel, hvor selvrisikoen kan være markant højere end på resten af policen. Læs derfor betingelserne, før du regner med, at en stor skade kun koster dig standardsatsen. Ved mindre skader kan det i nogle tilfælde bedre betale sig at reparere selv end at anmelde og trække på policen.

Er husforsikring lovpligtig ved realkreditlån

Der er ingen generel lov, der tvinger dig til at forsikre dit hus. Men har du optaget realkreditlån, kræver realkreditinstituttet reelt en bygningsforsikring med brand, fordi ejendommen er stillet som sikkerhed for lånet. Uden mindst en brandforsikring kan du derfor ikke låne. I praksis fungerer den derfor som lovpligtig for de fleste boligejere.

Mange vælger en bredere police, der ud over brand også dækker storm, vand og de øvrige risici, netop fordi et hus er den største enkeltinvestering, de fleste danskere foretager. Prisen svinger betydeligt fra selskab til selskab for samme dækning, og det kan koste tusindvis af kroner om året at sidde på en dyr police uden at vide det.

Take-away: sådan står du stærkest

Reagér hurtigt, dokumentér grundigt, og kend din police, før skaden sker. Gem dine betingelser et sted, du kan finde dem i en presset situation, og tjek særligt hvad der gælder for svamp, skjulte rør og selvrisiko. Vil du sikre dig, at du hverken er overforsikret eller betaler for meget, kan du udfylde formularen og gratis få flere uforpligtende tilbud på din husforsikring, så du kan sammenligne dækning og pris side om side.

Sammenlign husforsikring