Sådan sætter du forsikringssummen rigtigt

Forsikringssummen er det tal, der afgør, hvor meget din indboforsikring dækker, når skaden er sket. Sætter du den for lavt, står du selv med regningen for resten. Sætter du den for højt, betaler du unødigt i præmie hver måned. Det gælder om at ramme det tal, der matcher, hvad dit hjem reelt er værd - og det er de færreste, der har prøvet at gøre det ordentligt op.

Hvad dækker en indboforsikring egentlig?

Din indboforsikring dækker dine ejendele - altså alt det, du ville tage med, hvis du vendte huset på hovedet og rystede. Møbler, tøj, køkkengrej, elektronik, cykler og alt det, der står i skabe og skuffer. Forsikringen dækker typisk skader fra indbrud, brand og vand, og de fleste selskaber tager også hærværk og visse pludselige uheld med.

Den store fordel er, at forsikringen næsten altid følger dig og ikke kun din adresse. Bliver din bagage stjålet på ferien, eller vælter du med den bærbare på cafeen, er du som regel dækket - ofte med en lavere sum uden for hjemmet. Læs de konkrete grænser i din police, for de svinger mellem selskaberne.

Ansvarsforsikring og retshjælp følger med

To ting er værd at fremhæve, fordi de sjældent nævnes, men kan blive dyre: ansvarsforsikringen og retshjælpsdækningen. Ansvarsforsikringen dækker, hvis du kommer til at skade andre eller deres ting - vælter naboens dyre vase eller cykler ind i en fodgænger. Erstatningskrav på den slags kan løbe op, og her taler vi ofte om dækning i millionklassen.

Retshjælpen træder til, hvis du havner i en privat retssag, for eksempel en tvist med en håndværker eller en nabo. Den betaler en stor del af sagsomkostningerne mod en selvrisiko. Begge dele er som regel inkluderet i indboforsikringen uden ekstra betaling - tjek bare, at de faktisk står i din police.

Sådan beregner du den rigtige forsikringssum

Metoden er enklere, end de fleste tror. Gå rum for rum og skriv ned, hvad det ville koste at købe alt nyt igen. Ikke hvad tingene er værd brugt, men hvad genanskaffelsen koster i dag. Erstatningen bygger nemlig på nyværdi for de fleste ting under et vist antal år.

1. Gå gennem hvert rum og notér de større ting - sofa, seng, tv, hvidevarer, tøjskabets indhold.
2. Husk det, du sjældent tænker på: værktøj, sportsudstyr, bøger, service, sengetøj og indholdet i garagen eller kælderrummet.
3. Læg tallene sammen, og rund op frem for ned.

En husstand med almindeligt indbo lander typisk på en sum i størrelsesordenen nogle hundrede tusind kroner, men det afhænger helt af, hvad du ejer. Har I designermøbler, dyr elektronik eller en stor garderobe, ryger tallet hurtigt op. Vær ærlig - det er dit tab, der står på spil, den dag uheldet er ude.

Underforsikring er faldgruben

Er din sum sat for lavt i forhold til dit reelle indbo, kan selskabet nedsætte erstatningen forholdsmæssigt. Er du dækket for halvdelen af værdien, risikerer du kun at få halvdelen udbetalt - også ved en lille skade. Derfor koster det ofte mere at spare på summen, end det giver i lavere præmie. Gennemgå tallet, hver gang du køber noget større, og senest en gang om året.

Cykel, elektronik og udvidet dækning

Nogle ting har deres egne regler, og dem er det værd at kende.

• Cykler: De fleste indboforsikringer dækker cykeltyveri, men ofte med et loft per cykel. Har du en dyr el-cykel eller racer, kan loftet være for lavt - så skal cyklen forsikres særskilt eller summen hæves.
• Elektronik: Computer, telefon og tv er dækket ved indbrud og brand, men pludselige uheld som en tabt mobil kræver som regel en udvidelse. Læs, om selskabet trækker for alder på dyre apparater.
• Smykker og kontanter: Der er tit en særlig, lavere grænse for smykker, ure og rede penge. Ejer du meget, så få det skrevet ind.

En udvidet dækning - ofte kaldet elektronikdækning eller pludselig skade - fanger de hverdagsuheld, standardpolicen ikke tager: du vælter kaffen ud over den bærbare, taber telefonen på flisen eller får ridset skærmen. Den koster lidt ekstra om måneden, men for en husstand med meget elektronik tjener den sig hurtigt ind ved bare én skade.

Tag et take-away med videre

Gør dit indbo op rum for rum, sæt summen efter genanskaffelsesprisen, og rund op. Tjek at ansvarsforsikring og retshjælp står i policen, og kig ekstra på loftet for cykler, elektronik og smykker. Priserne på indboforsikring svinger markant mellem selskaberne for præcis samme dækning, så det betaler sig at sammenligne. Du kan hente flere gratis og uforpligtende tilbud på én gang og se, hvor du får den bedste dækning for pengene - så du både er ordentligt forsikret og ikke betaler for meget.

Sammenlign indboforsikring