Selvrisiko på rejseforsikringen - er den værd?

Du står ved forsikringsvinduet og skal vælge: en billigere police med selvrisiko, eller en dyrere uden. Umiddelbart trækker prisen dig mod den med selvrisiko. Men den lavere præmie kan hurtigt blive spist op, hvis uheldet er ude på rejsen. Spørgsmålet er, hvornår det faktisk kan betale sig.

Hvad selvrisiko egentlig dækker over

Selvrisiko er det beløb, du selv betaler, når du gør brug af forsikringen. Får du en skade på 5.000 kroner, og din selvrisiko er på 1.000 kroner, så udbetaler selskabet 4.000, og du dækker resten selv. Til gengæld for at tage den risiko på dig, betaler du typisk en lavere præmie.

På rejseforsikringer er selvrisiko ikke lige så udbredt som på for eksempel bilforsikringer. Mange danske rejseforsikringer sælges helt uden selvrisiko, mens andre lægger et fast beløb på bestemte typer skader - oftest bagage, aflysning eller egen sygdom. Det varierer, og det er netop derfor, det kan betale sig at læse med i betingelserne, inden du underskriver.

Hvad du reelt sparer

Rabatten ved at vælge selvrisiko er sjældent stor på en rejseforsikring. Vi taler typisk om et beskedent afslag i årspræmien, ikke en halvering. Og det er her, regnestykket bliver interessant. Sparer du et par hundrede kroner om året, men risikerer at skulle lægge over tusind ud ved den første skade, skal der ikke mange uheld til, før balancen tipper.

Prøv at stille det op for dig selv:

• Hvor meget billigere bliver præmien konkret med selvrisiko?
• Hvor stort er selvrisikobeløbet ved en skade?
• Hvor ofte rejser du - og hvor mange gange skal du bruge forsikringen, før selvrisikoen har ædt besparelsen?

Rejser du en enkelt gang om året til et roligt sommerhus i Sverige, ser regnestykket anderledes ud, end hvis du er af sted fem gange med dyr bagage og børn i slæb.

Når selvrisiko giver mening

Der er situationer, hvor en selvrisiko er helt fair at gå med til. Har du en solid opsparing og kan tåle at lægge et par tusind ud uden at mærke det, så handler valget kun om kroner og ører over tid. Vælger du en forsikring, du sjældent forventer at bruge, og som primært er en tryghed for det helt store - sygdom, hjemtransport, ulykke - kan en mindre selvrisiko på bagage eller aflysning være et rimeligt bytte for lavere pris.

Det vigtige er, at du ikke sætter selvrisikoen så højt, at du i praksis lader være med at anmelde mindre skader, fordi det ikke kan betale sig. Så har du reelt en dårligere dækning, end du tror.

Når du bør vælge den fra

Rejser du meget, eller er du typen, der samler på uheld - mistet bagage, forsinkede fly, en forstuvet ankel på skiferien - så er en police uden selvrisiko ofte pengene værd. Det samme gælder, hvis din økonomi er stram, og en uventet regning på et par tusind kroner midt i ferien ville gøre ondt. Hele pointen med en forsikring er ro i maven, og den ro forsvinder, hvis du skal tænke på egenbetaling, hver gang noget går galt.

Husk også at tjekke, om du allerede er dækket andre steder. Det blå EU-sygesikringskort dækker akut behandling i EU, mange indboforsikringer og kreditkort har en rejsedækning med i pakken, og de har hver deres regler for selvrisiko. Har du dobbeltdækning, betaler du måske for noget, du ikke har brug for.

Sådan træffer du valget

Der findes ikke ét rigtigt svar, der passer alle. Det afhænger af, hvor tit du rejser, hvad du har med, og hvor godt du kan bære en ekstraregning. Kig altid på totalen: præmie plus den selvrisiko, du realistisk risikerer at betale i løbet af et år - ikke bare på det tal, der står øverst i tilbuddet.

Den nemmeste måde at gennemskue forskellene på er at sammenligne flere tilbud ved siden af hinanden. Udfyld én formular, og få op til fem gratis og uforpligtende tilbud, så du kan se præmie, dækning og selvrisiko sort på hvidt - og selv vurdere, hvad der er pengene værd for lige præcis dine rejser.

Sammenlign rejseforsikring