Husforsikring og selvrisiko: sådan hænger dækning og pris sammen

Selvrisikoen er det beløb, du selv betaler, når du melder en skade på huset. Den påvirker både din årlige pris og din økonomi den dag uheldet sker. Her får du et konkret overblik over dækning, selvrisiko og hvad du skal se efter, før du vælger.

Hvad dækker en husforsikring egentlig?

En husforsikring, eller bygningsforsikring, dækker selve huset og de faste installationer. Brand er altid med, og de fleste police dækker også storm, vand fra sprængte rør og indbrudsskader på bygningen. Storm regnes fra vindstyrke 17,2 meter i sekundet og opefter, og skade fra regn, der trænger ind gennem det hul stormen har lavet, følger typisk med. Nogle dækninger er ikke standard hos alle selskaber. Det gælder ofte svampe- og rådskade, insektangreb, skjulte rør og stikledninger. Læs derfor betingelserne, før du sammenligner pris på pris, for to tilbud kan se ens ud og dække vidt forskelligt.

Selvrisiko: sådan påvirker den prisen

Selvrisiko er den del af regningen, du selv betaler ved en skade. Vælger du en høj selvrisiko, falder din årlige præmie, fordi selskabet slipper for de mange små skader. Hæver du selvrisikoen fra omkring 3.000 til 10.000 kroner, kan du typisk skære en pæn bid af prisen, ofte i omegnen af 10 til 20 procent. Men regnestykket holder kun, hvis du rent faktisk kan lægge beløbet den dag taget blæser af. Nogle dækninger har deres egen særskilte selvrisiko. Ved stormflod er den ofte en procentdel af skaden, dog med et fast minimum. Tjek altid, om der er en samlet selvrisiko eller flere forskellige.

Vand, tag, skjulte rør og svamp

Vandskade er en af de hyppigste årsager til en anmeldelse. Brud på et rør inde i huset er som regel dækket, mens langsom udsivning over lang tid ofte ikke er. Skjulte rør, altså de rør der ligger skjult i gulv, væg eller jord, kræver hos flere selskaber en særskilt tilføjelse. Det samme gælder svampe- og rådskade, hvor angreb der nedbryder træværket kan koste dyrt at udbedre. Taget hører med til bygningen og dækkes ved storm, men ikke ved almindeligt slid eller manglende vedligehold. Et velholdt tag er derfor både din egen sikkerhed og en betingelse for, at forsikringen dækker.

Er husforsikring lovpligtig?

Staten kræver ikke, at du forsikrer dit hus. I praksis er det alligevel svært at komme udenom. Har du et realkreditlån eller banklån i ejendommen, forlanger långiver, at huset som minimum er brandforsikret, så pantet ikke går tabt ved en brand. Og eftersom de fleste danske boligejere har lån i huset, er en forsikring reelt et krav for langt de fleste. Uanset lånet er det svært at anbefale at stå uden. Et hus er typisk din største værdi, og en brand- eller stormskade kan løbe op i beløb, de færreste kan bære selv. Sammenlign hellere flere tilbud, end at spare forsikringen væk.