Hvornår kan det betale sig at droppe kasko?

Kasko dækker skader på din egen bil - også dem, du selv er skyld i. Det er den dyreste del af bilforsikringen, og på en gammel bil kan præmien nemt løbe op i mere, end bilen er værd at reparere. Derfor giver det på et tidspunkt mening at kigge på, om du stadig får noget for pengene.

Kort om de tre niveauer

En bilforsikring bygger på tre trin, og det er vigtigt at have dem på plads, før du beslutter dig:

• Ansvarsforsikring er lovpligtig. Den betaler for skader, du påfører andre - deres bil, cykel eller person - men ikke en krone til din egen bil.
• Delkasko (glas- og brandforsikring) dækker tyveri, brand, stenslag i ruden og hærværk. Den dækker ikke skader fra sammenstød og kørselsuheld.
• Kasko er det hele: ansvar, delkasko og oveni skader på din egen bil, uanset hvem der har skylden.

At droppe kasko betyder altså sjældent, at du står helt uden dækning. Som regel rykker du ned på delkasko eller ren ansvar.

Regnestykket, der afgør det

Grundtanken er enkel. Hvis din bil er så lidt værd, at et større kaskoskade-erstatning alligevel ville være beskeden, betaler du i praksis for en dækning, du ikke får gavn af.

Sig, at din bil har en handelsværdi på 20.000 kr., og kaskodelen af præmien koster et par tusind kroner om året. Sker der en alvorlig skade, kondemnerer forsikringen typisk bilen og udbetaler handelsværdien - de 20.000 kr. minus din selvrisiko. Har du en selvrisiko på 5.000-6.000 kr., er der ikke meget tilbage. Og betaler du kasko i fem-seks år uden skader, har præmien nemt oversteget det, du kunne få udbetalt. Så begynder tallene at pege den anden vej.

Prøv at stille de tre ting op mod hinanden: hvad koster kaskodelen om året, hvad er bilen reelt værd i handel, og hvor stor er din selvrisiko. Når præmien over nogle år nærmer sig bilens værdi, er kasko sjældent pengene værd.

Når det taler for at droppe kasko

Der er nogle situationer, hvor beslutningen er nem:

• Bilen er gammel og har lav handelsværdi - typisk fra omkring 15.000-25.000 kr. og nedefter.
• Du har råd til selv at betale en ny bil, hvis din nuværende bliver totalskadet.
• Selvrisikoen æder en stor del af den mulige erstatning.
• Bilen er en ekstra bil, du sagtens kan undvære en periode.

Her kan du med god samvittighed nøjes med delkasko og stadig være dækket mod tyveri, brand og en knust rude - de skader, der gør mest ondt at betale ud af egen lomme.

Når du bør beholde den

Der er også klare grunde til at lade være. Har du lån eller leasing på bilen, er kasko næsten altid et krav fra långiver eller leasingselskab - og du vil helst ikke stå med restgæld på en bil, der er kørt op. Er bilen ny eller dyr, taber du for mange penge ved en totalskade uden kasko. Og er den din eneste bil, du dagligt er afhængig af, kan regningen for en ny bil fra den ene dag til den anden være hård at sluge.

Kører du mange kilometer i tæt trafik, stiger risikoen for et solouheld eller et sammenstød, du selv er skyld i - præcis det, som kun kasko dækker. Så kan den ekstra præmie være godt givet ud, selv på en lidt ældre bil.

Sådan griber du det an

Slå bilens handelsværdi op, for eksempel via annoncer for tilsvarende biler med samme årgang og kilometerstand. Find så ud af, hvor stor en del af din præmie der ligger på kaskodelen - det står ikke altid tydeligt, så spørg dit selskab direkte. Læg selvrisikoen oveni, og se, hvad du realistisk ville få udbetalt ved en totalskade.

Vil du beholde en form for dækning, så bed om et tilbud på både delkasko og ren ansvar, så du ser forskellen sort på hvidt. Priser og betingelser svinger meget fra selskab til selskab, og det kan sagtens vise sig, at et andet selskab tilbyder kasko billigere, end du betaler nu - så beslutningen om at droppe den slet ikke er nødvendig. Ét udfyldt skema hos os giver dig op til fem gratis og uforpligtende tilbud, så du kan sammenligne, før du skruer ned for dækningen.

Sammenlign bilforsikring