Udvidet dækning: pludselig skade og glas

De fleste danskere tegner en indboforsikring uden at læse to linjer i policen. Det går fint - lige indtil vaskemaskinen springer læk, cyklen forsvinder fra kælderen, eller barnet vælter fladskærmen. Så bliver det pludselig meget konkret, hvad der står med småt. Her går jeg igennem, hvad en indboforsikring reelt dækker, hvor stor forsikringssum du skal vælge, og hvorfor tilvalget pludselig skade og glas ofte er pengene værd.

Hvad dækker en indboforsikring ved indbrud, brand og vand?

Grunddækningen i en standard indboforsikring rammer de tre klassikere: indbrud, brand og vandskade. Bliver der brudt ind, dækker forsikringen dine stjålne ejendele og som regel også skader på døre og vinduer efter opbruddet. Brand dækker bredt, fra en gryde der antænder til en fuld boligbrand, og typisk også sod- og røgskader. Vandskade dækker det pludselige udslip fra et sprunget rør, en utæt vaskemaskine eller en opvasker, der løber over.

Vær opmærksom på grænserne. Vand, der siver langsomt over uger, regnes ofte ikke som en pludselig skade, og skimmel efter en gammel utæthed er sjældent dækket. Selve rørinstallationen betaler forsikringen heller ikke - kun det, vandet ødelægger. Det er en sondring, mange først opdager, når skaden er sket.

Ansvarsforsikring og retshjælp følger med

To dækninger, som mange overser, ligger næsten altid inde i indboforsikringen: privat ansvarsforsikring og retshjælp. De koster ikke ekstra, men de kan redde din økonomi.

Ansvarsforsikringen træder til, hvis du kommer til at skade andre mennesker eller deres ting. Cykler du ind i en parkeret bil, eller vælter dit barn en andens dyre vase, dækker den erstatningskravet. Dækningssummerne er høje, ofte flere millioner kroner for personskade, fordi et alvorligt uheld hurtigt kan blive dyrt.

Retshjælpen dækker en del af dine advokat- og sagsomkostninger, hvis du havner i en privat tvist - eksempelvis en uenighed med en håndværker eller en nabo. Du betaler typisk en selvrisiko, og der er et loft over dækningen, men støtten kan gøre forskellen på, om du overhovedet tør føre sagen.

Hvor stor forsikringssum skal du vælge?

Forsikringssummen er det maksimale beløb, selskabet udbetaler, hvis alt dit indbo går tabt på én gang. Sætter du den for lavt, risikerer du underforsikring - og så nedsætter selskabet erstatningen forholdsmæssigt, selv ved en mindre skade.

Gå fra rum til rum og læg sammen, hvad det ville koste at genanskaffe møbler, tøj, køkkengrej, elektronik og alt det andet. De fleste undervurderer summen groft. En familie i en almindelig lejlighed har let indbo for flere hundrede tusinde kroner, når det hele tælles med. Flere selskaber tilbyder i dag en sumløs dækning eller en automatisk indeksregulering, så du slipper for at gætte - tjek, hvad der gælder i netop din police.

Cykel, elektronik og andre særlige grænser

Enkelte ting har deres egne regler i policen, og det er værd at kende dem:

• Cykel: Cykeltyveri er ofte kun dækket op til et fast maksbeløb, som kan ligge et godt stykke under prisen på en elcykel. Aflåsning med en godkendt lås er som regel et krav, og du skal kunne oplyse stelnummeret.
• Elektronik: Computer, telefon og fladskærm er dækket ved indbrud og brand, men ikke nødvendigvis, hvis du selv taber dem. Der kan gælde et aldersafhængigt fradrag på ældre udstyr.
• Smykker og kontanter: Der er typisk et loft for særligt værdifulde genstande, hvis de ikke ligger i et godkendt pengeskab.

Udvidet dækning: pludselig skade og glas

Her bliver det interessant. Grunddækningen fanger indbrud, brand og vand - men ikke de uheld, der oftest sker i en travl hverdag. Det gør tilvalget pludselig skade.

Pludselig skade dækker de klodsede øjeblikke: kaffen, der vælter ud over den bærbare, tallerkenen, der smadrer skærmen, eller den nye telefon, der ryger på flisegulvet. Det er en dækning, der især giver mening i børnefamilier og for dyr elektronik. Glasdækning tager sig af knuste ruder og glasplader - fra et brud i akvariet til en revne i den store spisebordsplade i glas.

Prisen for tilvalget er som regel beskeden sammenlignet med, hvad en enkelt ny computer eller en knust rude koster. For mange husstande tjener dækningen sig hjem ved den første skade.

Sådan får du den rigtige dækning til prisen

Kort og godt: sæt din forsikringssum realistisk, så du undgår underforsikring. Tjek dernæst de særlige grænser for cykel og elektronik, og overvej seriøst pludselig skade og glas, hvis du har børn eller dyrt udstyr. Priserne varierer markant mellem selskaberne for præcis den samme dækning, så det betaler sig at indhente flere gratis tilbud og sammenligne police mod police - ikke kun prisen. På få minutter kan du få et overblik, der potentielt sparer dig for et par tusinde kroner om året.

Sammenlign indboforsikring