Sådan får unge deres første lån godkendt

Det første lån er tit det sværeste. Du har måske en fast indkomst, men ingen historik hos banken, ingen tidligere lån du har betalt tilbage, og en tynd økonomi der lige er startet. Långiveren kender dig ikke, og derfor bliver kreditvurderingen ekstra vigtig. Den gode nyhed er, at du selv kan gøre en hel del for at rykke svaret fra afslag til godkendelse.

Hvad kigger långiveren egentlig på

Når du søger et lån, laver banken eller låneudbyderen en kreditvurdering. De ser på din indkomst, dine faste udgifter, hvor meget du har til overs hver måned, og om du står registreret i RKI eller Debitor Registret. Er du registreret som dårlig betaler, får du reelt afslag alle steder, indtil sagen er ude af verden.

De ser også på dit rådighedsbeløb - altså hvad du har tilbage, når husleje, mad, transport og andre faste udgifter er trukket fra. En långiver vil gerne se, at du kan betale ydelsen uden at det vælter budgettet. Er du studerende med SU som eneste indkomst, er beløbet du kan låne typisk lavt, og nogle udbydere kræver en fast lønindkomst.

Ryd op i økonomien før du søger

Du behøver ikke være rig for at få et lån godkendt, men din økonomi skal se ordentlig ud. Et par ting du kan gøre i ugerne op til, at du søger:

• Undgå at gå i overtræk på din konto. Et minus på kontoen lige før ansøgningen ser skidt ud.
• Betal regninger til tiden, så der ikke ligger rykkere og hænger.
• Saml eller nedbring små dyre gæld som forbrugskort, hvis du har mulighed for det.
• Sørg for at din indkomst går ind på en konto, långiveren kan se via en kontoudskrift eller MitID-adgang.

Mange udbydere trækker automatisk dine kontooplysninger, når du søger, og så er der ingen steder at gemme et rodet forbrug. Jo mere stabilt billede din konto tegner, jo bedre.

Lån ikke mere, end du kan bære

Det er fristende at ansøge om et stort beløb, men et lavere lånebeløb er lettere at få godkendt, når du ikke har nogen historik. Beder du om lige det, du faktisk skal bruge, virker du mere gennemtænkt over for långiveren - og du sidder ikke bagefter med en ydelse, der spænder ben for resten af måneden.

Kig på ÅOP frem for kun den nominelle rente. ÅOP er de årlige omkostninger i procent, og det er det tal, der viser dig, hvad lånet reelt koster med gebyrer og alt. To lån med samme rente kan have vidt forskellig ÅOP. På kviklån og andre kortfristede forbrugslån er der desuden et loft: ÅOP må ikke overstige et lovbestemt maksimum, og de samlede omkostninger må ikke løbe op i mere end det dobbelte af det lånte beløb. Det beskytter dig, men det gør ikke et dyrt lån billigt.

De fejl der oftest giver afslag

En klassiker er at søge hos ti udbydere på én dag i håb om, at nogen siger ja. Det gør sjældent din sag bedre, og du risikerer at træffe et forhastet valg på det første tilbud, der dukker op. En anden fejl er at pynte på tallene i ansøgningen - indkomst og udgifter bliver typisk tjekket mod dine faktiske kontooplysninger, og et misforhold koster troværdighed.

Er du helt ny på lånemarkedet, kan en medansøger eller kautionist gøre en forskel. En forælder, der skriver under, giver långiveren en ekstra sikkerhed. Husk dog, at en kautionist hæfter for gælden, hvis du ikke betaler - det er en reel forpligtelse, ikke bare en underskrift. Vær også opmærksom på, at et lån normalt bygger på et gældsbrev, hvor vilkårene står sort på hvidt. Læs det, før du skriver under.

Sammenlign før du vælger

Det første ja er ikke nødvendigvis det bedste. Renter, gebyrer og ÅOP svinger meget fra udbyder til udbyder, og som ung uden historik bliver du sjældent tilbudt de laveste renter fra start. Netop derfor er det pengene værd at holde flere tilbud op mod hinanden i stedet for at hoppe på det første.

Hos Sammenligner udfylder du én formular og kan få op til fem gratis og uforpligtende tilbud, som du kan sammenligne side om side. Det giver dig et overblik over, hvad du kan låne, og til hvilken pris - uden at du selv skal ansøge det ene sted efter det andet. Vælg roligt, læs vilkårene igennem, og sig kun ja, når du er sikker på, at ydelsen passer ind i dit budget.

Sammenlign lån