5 ting der gør din bilforsikring for dyr

De fleste tegner en bilforsikring, når de køber bil, og kigger så aldrig på den igen. Præmien trækkes bare hver måned, og prisen stiger stille og roligt år efter år. Men der er som regel en god forklaring på, at du betaler mere end nødvendigt - og flere af årsagerne kan du selv rette op på. Her er de fem, der oftest gør bilforsikringen dyrere, end den behøver at være.

1. Du har aldrig skiftet selskab

Loyalitet betaler sig sjældent på forsikringsområdet. Mange selskaber giver en pæn velkomstpris det første år og lader så præmien kravle opad, når du først er blevet kunde. Efter fem-seks år kan du sagtens sidde med en pris, der ligger et godt stykke over, hvad et nyt selskab ville tilbyde for præcis samme dækning.

Det tager under ti minutter at hente konkurrerende tilbud, og du behøver ikke sige dit gamle selskab op på forhånd. Får du et billigere tilbud med samme dækning, kan du bruge det til at forhandle - eller bare skifte. Det nye selskab hjælper som regel med at opsige det gamle for dig.

2. Din selvrisiko er sat for lavt

Selvrisikoen er det beløb, du selv betaler ved en skade. Jo lavere selvrisiko, jo højere præmie - og omvendt. Har du en lav selvrisiko, betaler du reelt lidt ekstra hver måned for tryghed, du måske aldrig får brug for.

Kør regnestykket igennem: Hvor mange skader har du haft de sidste ti år? For de fleste er svaret nul eller én. Hæver du selvrisikoen med et par tusinde kroner, falder den årlige præmie ofte mærkbart. Så længe du har opsparing til at dække selvrisikoen, hvis uheldet er ude, tjener du typisk pengene hjem på et par år uden skader.

3. Du betaler for dækninger, du ikke bruger

En bilforsikring bygges op af flere lag, og der ryger ofte tillæg med, som du enten har glemt eller aldrig fik brug for. Kig din police igennem, og vær ærlig omkring, hvad du reelt har behov for:

• Kaskoforsikring på en gammel bil. Er bilen kun 15.000 kroner værd, kan en fuld kaskodækning være mere, end det kan svare sig. Ansvarsforsikringen er lovpligtig - kasko er valgfri.
• Vejhjælp, du allerede har. Mange har vejhjælp via bilmærket, et betalingskort eller en anden forsikring. Betaler du for det to steder, er det spildte penge.
• Fører- og passagerulykke. Har du en god ulykkesforsikring i forvejen, overlapper den ofte med tillægget her.

Gennemgå listen én gang om året. Behovet ændrer sig, i takt med at bilen bliver ældre, og din livssituation flytter sig.

4. Dit kørselsbehov passer ikke længere

Præmien afhænger blandt andet af, hvor langt du kører om året. Meldte du 20.000 kilometer ind, dengang du pendlede til den anden ende af landet, men arbejder nu hjemmefra det meste af ugen, så betaler du for kørsel, du ikke laver.

Ring til selskabet og få rettet dit årlige kilometertal ned, hvis det passer bedre til virkeligheden. Vær dog realistisk - kører du markant længere end oplyst og er uheldig at få en skade, kan selskabet i værste fald skære i erstatningen. Det handler om at ramme det rigtige, ikke det laveste.

5. Din bonus eller elmærkning er ikke opdateret

Kører du skadefrit, rykker du op i bonustrin, og det trækker prisen ned. Men skiftede du bil eller selskab, kan din optjente skadefri historik være gået tabt eller ikke fulgt med. Tjek, at dit selskab har registreret alle dine skadefri år - det kan betyde forskellen på flere bonustrin.

Er du gået fra benzin til el, er der også noget at hente. Elbiler placeres ofte i en anden præmiegruppe, og nogle selskaber giver rabat på elbilsforsikring. Har du ikke fået prisen justeret efter dit nye bilvalg, betaler du måske stadig for den gamle.

Sådan får du styr på det

Du behøver ikke gøre det hele på én gang. Start med at finde din police frem og læse, hvad du faktisk betaler for. Hent derefter et par tilbud med samme dækning, så du har noget at sammenligne med. Med én formular hos Sammenligner får du op til fem gratis og uforpligtende tilbud på bilforsikring, og så kan du se sort på hvidt, om du betaler for meget. Det tager få minutter - og de fleste finder noget at spare.

Sammenlign bilforsikring