Håndværker? Sådan sikrer du dig mod dyre kundekrav

En kunde ringer og siger, at det nye gulv buler, eller at vandet fra dit rør har ødelagt væggen nedenunder. Så er du pludselig ikke bare håndværker, men også modpart i en erstatningssag. Og regningen kan hurtigt løbe op i et beløb, der æder overskuddet på flere måneders arbejde. Det gode er, at du kan tage brodden af risikoen, længe før kravet lander på bordet.

Hvorfor kundekrav bliver så dyre

Det er sjældent selve fejlen, der koster mest. Det er følgeskaderne. En løs slange under en opvaskemaskine er billig at fikse, men vandet, der siver ned gennem tre etager, er en helt anden sag. Kunden kan kræve erstatning for udbedring, for tabt husleje, for indbo og i grove tilfælde for personskade, hvis nogen kommer til skade på byggepladsen.

Uden forsikring hæfter du personligt, hvis du driver enkeltmandsvirksomhed. Det betyder, at kravet ikke stopper ved firmaets konto - det kan række ind i din private økonomi. Selv med et ApS bruger du tid og penge på advokater, syn og skøn og lange forhandlinger, som du hellere ville have brugt på arbejdet.

Erhvervsansvarsforsikringen er din grundmur

Den forsikring, de fleste håndværkere har mest brug for, er en erhvervs- og produktansvarsforsikring. Den dækker, når du eller en ansat ved et uheld skader kundens ting eller personer under arbejdet. Vælter du en stige ind i en rude, eller ridser du et parketgulv, mens du bærer materialer ind, er det den forsikring, der træder til.

Vær opmærksom på grænserne. Ansvarsforsikringen dækker skader på andres ting og personer - ikke fejl i dit eget arbejde. Går en installation i stykker, fordi den var forkert samlet, er det ikke automatisk dækket. Her taler man om et professionelt ansvar, som ikke alle policer omfatter. Læs derfor altid, hvad der står under undtagelser, før du skriver under.

De andre dækninger, du bør overveje

Ansvarsforsikringen står sjældent alene. Afhængigt af dit fag og din størrelse kan det give mening at supplere med:

• Entrepriseforsikring (all risk): dækker selve byggeriet, mens det står på - fx hvis et halvfærdigt arbejde bliver ødelagt af brand, vand eller hærværk.
• Løsøre- og maskinforsikring: dækker dit værktøj, dine maskiner og materialer mod tyveri og skade, både i bilen og på pladsen.
• Arbejdsskadeforsikring: lovpligtig, så snart du har bare én ansat. Den dækker, hvis en medarbejder kommer til skade på jobbet.
• Erhvervs- og transportforsikring: relevant, hvis du kører rundt med dyrt udstyr og materialer hver dag.

Har du ansatte, er arbejdsskadeforsikringen ikke til diskussion. Kører du uden den, kan Arbejdsmarkedets Erhvervssikring gøre kravet gældende mod dig selv, hvis en ansat kommer galt af sted.

Sådan står du stærkere, hvis kravet kommer

Forsikringen er sikkerhedsnettet, men du kan selv gøre meget for aldrig at havne i faldet. Skriv altid en klar aftale, før du går i gang. Hvad skal laves, hvad koster det, og hvad er kundens eget ansvar. En mail med en bekræftelse er nok - det handler bare om, at der er noget på skrift.

Tag billeder før, under og efter arbejdet. Dokumentér især de steder, der var slidte eller beskadigede, da du kom. Når en kunde påstår, at du lavede en skade, er et tidsstemplet foto ofte det, der afgør sagen. Gem også fakturaer på materialer, så du kan vise, at du brugte det aftalte.

Og reagér hurtigt, hvis en kunde klager. Anerkend ikke skyld på stedet, men skub heller ikke sagen fra dig. Kontakt dit forsikringsselskab, så snart der er tale om et erstatningskrav - de fleste policer kræver, at du melder skaden hurtigt, ellers risikerer du at stå med regningen selv.

Find den rette dækning uden at bruge en hel dag på det

Priser og dækninger svinger meget fra selskab til selskab, og et par tusinde kroner om året i forskel er ikke ualmindeligt for den samme dækning. Derfor kan det betale sig at hente flere tilbud, før du vælger. Hos Sammenligner udfylder du én formular om dit fag, din omsætning og antal ansatte, og så modtager du op til fem gratis og uforpligtende tilbud på erhvervsforsikring. Så kan du sammenligne både pris og indhold i ro og mag - og vælge den løsning, der matcher lige præcis den risiko, du står med i din hverdag.

Sammenlign erhverv / SMV