5 ting din sundhedsforsikring sjældent dækker

En sundhedsforsikring giver hurtig adgang til privat behandling, fysioterapi og speciallæger, og for mange er det pengene værd. Men policen dækker ikke alt, og de fleste opdager først hullerne, når regningen ligger på bordet. Her er fem ting, din sundhedsforsikring sjældent dækker - og hvad du kan stille op.

1. Sygdomme, du havde i forvejen

Dette er den klassiske faldgrube. De fleste sundhedsforsikringer dækker ikke lidelser, du allerede havde symptomer på eller var i behandling for, da du tegnede policen. Har du fx haft ondt i ryggen i årevis, kan selskabet afvise at betale for en operation, fordi problemet var kendt på forhånd.

Grænsen er ikke altid tydelig. Nogle selskaber opererer med en karensperiode, hvor eksisterende lidelser først dækkes efter et par år uden symptomer. Læs afsnittet om "forudbestående sygdom" grundigt, og vær ærlig i helbredserklæringen. Fortier du noget, risikerer du, at selskabet nægter at dække - også for ting, der ikke havde noget med sagen at gøre.

2. Kroniske og langvarige tilstande

Sundhedsforsikringer er bygget til afgrænsede forløb: en skade, der skal opereres, et knæ, der skal genoptrænes. De er sjældent gearet til kroniske sygdomme, der kræver behandling år efter år. Diabetes, gigt, KOL og lignende falder ofte helt eller delvist uden for dækningen.

Det samme gælder løbende medicin. Forsikringen betaler måske for et indledende speciallægebesøg, men ikke for den daglige medicin eller de faste kontroller bagefter. Her er det stadig det offentlige sundhedsvæsen og medicintilskuddet, der bærer læsset.

3. Psykologhjælp uden begrænsninger

Mange tror, de har fri adgang til en psykolog, når først forsikringen er på plads. Det passer sjældent. Psykologbehandling er typisk begrænset til et bestemt antal samtaler pr. år, og ofte skal en læge henvise først. Går du efter langvarig terapi, løber du hurtigt tør for dækkede sessioner.

Tjek disse tre ting, før du regner med hjælpen:

• Antal samtaler: Hvor mange betalte sessioner får du reelt pr. år?
• Henvisningskrav: Skal en læge eller selskabet godkende forløbet først?
• Diagnoser: Dækker den kun akutte kriser, eller også fx stress og angst?

Nogle policer dækker slet ikke psykisk sygdom, medmindre du har tilkøbt et modul. Det er værd at afklare, inden behovet opstår.

4. Tandbehandling, briller og alt det kosmetiske

Tænder er næsten altid et separat område. En almindelig sundhedsforsikring dækker ikke tandlægeregninger, og vil du have hjælp til det, skal du som regel have en selvstændig tandforsikring. Det samme gælder briller, kontaktlinser og synskorrektion, som sjældent er med.

Kosmetiske indgreb er et klart nej hos de fleste selskaber. Skønhedsoperationer, hudbehandlinger uden lægelig begrundelse og lignende betaler du selv. Grænsen kan være svær at trække - en næseoperation efter et brud dækkes måske, mens den samme operation af æstetiske grunde ikke gør.

5. Behandling i udlandet og alternativ behandling

En sundhedsforsikring dækker som udgangspunkt behandling i Danmark. Rejser du og bliver syg, er det din rejseforsikring eller det gule sygesikringsbevis, der skal træde til - ikke sundhedsforsikringen. Enkelte selskaber tilbyder behandling i udlandet, men det er undtagelsen.

Alternativ behandling er også et gråt område. Akupunktur, zoneterapi, kiropraktik og lignende dækkes typisk kun, hvis behandleren er autoriseret eller anbefalet af en læge, og ofte med et loft. Regn ikke med, at forsikringen betaler for behandlinger uden for det etablerede sundhedsvæsen.

Sådan undgår du overraskelserne

Det gennemgående råd er enkelt: læs betingelserne, før du tegner - ikke når du står med en regning. Kig især efter karensperioder, årlige lofter, henvisningskrav og listen over undtagelser. To forsikringer, der ligner hinanden på prisen, kan dække vidt forskelligt.

Fordi dækningen varierer så meget fra selskab til selskab, betaler det sig at sammenligne flere tilbud, inden du vælger. Udfyld én formular, så får du op til fem gratis og uforpligtende tilbud på sundhedsforsikring - og kan se sort på hvidt, hvad der faktisk er med i prisen.

Sammenlign sundheds- og ulykkesforsikring