Sundhedsforsikring efter 60: bliver det for dyrt?

Din sundhedsforsikring har måske kostet det samme i årevis. Men når du runder 60, begynder tallene at flytte sig - og for nogle stopper dækningen helt. Det får mange til at overveje, om forsikringen stadig er pengene værd, netop på det tidspunkt hvor de for alvor kunne få brug for den.

Hvorfor stiger prisen med alderen?

En privat sundhedsforsikring dækker typisk hurtig udredning og behandling på privathospital, fysioterapi, psykolog og operationer uden om ventelisterne i det offentlige. Jo ældre du bliver, jo større er sandsynligheden for, at du får brug for netop det. Selskabet regner med, at du trækker mere på forsikringen, og prisen følger med.

Har du din forsikring gennem arbejdet, mærker du sjældent noget til det, mens du er ansat - din arbejdsgiver betaler, og prisen er ofte den samme uanset alder. Det ændrer sig, når du selv skal købe forsikringen privat, eller når du forlader arbejdsmarkedet og mister firmaordningen.

Aldersgrænser: den detalje mange overser

Flere selskaber sælger ikke nye private sundhedsforsikringer til folk over en bestemt alder. Grænsen ligger hos en del selskaber omkring 60 til 65 år, men den varierer, og nogle tegner slet ikke nye policer efter et vist tidspunkt. Har du allerede en forsikring, kan du som regel beholde den længere - i nogle tilfælde livet ud - men vil du skifte selskab som 62-årig, kan du opdage, at døren er lukket flere steder.

Derfor er timingen vigtig. Venter du med at tegne en forsikring, til du står og mangler den, risikerer du både højere pris og et smallere udvalg af selskaber, der overhovedet vil have dig.

Hvad koster det egentlig efter 60?

Priserne svinger meget mellem selskaber og afhænger af, hvor bred en dækning du vælger. En privat sundhedsforsikring for en person over 60 koster typisk noget mere end for en 40-årig - i mange tilfælde flere hundrede kroner om måneden ekstra. Men der er ingen fast pris, og to tilbud på den samme dækning kan ligge et pænt stykke fra hinanden.

Det, der især flytter prisen, er:

• Dækningens omfang - en basisforsikring med udredning og fysioterapi er billigere end en fuld dækning med operationer og efterbehandling.
• Din alder ved tegning - jo senere du starter, jo højere er udgangspunktet.
• Helbredsoplysninger - nogle selskaber stiller spørgsmål om dit helbred og tager forbehold for eksisterende sygdomme.
• Selvrisiko og karensperioder - vælger du en selvrisiko, falder prisen typisk.

Er den stadig pengene værd?

Det korte svar: det kommer an på, hvad du bruger den til. Det danske sundhedsvæsen dækker det meste, og for planlagte operationer findes der en behandlingsgaranti, der giver dig ret til privat behandling for det offentliges regning, hvis ventetiden bliver for lang. Så en sundhedsforsikring køber dig først og fremmest fart og valgfrihed, ikke behandling du ellers ikke kunne få.

Fordelen bliver ofte tydeligere med alderen. Kortere vej til udredning, når noget føles galt, hurtig adgang til fysioterapi efter en skade, og mulighed for at vælge behandlingssted selv. For nogle er den ro værd at betale for. For andre giver det mere mening at lægge pengene til side og selv betale, hvis behovet opstår.

Et fornuftigt regnestykke er at se på, hvad forsikringen koster om året, og holde det op mod, hvad du realistisk ville bruge den til. Har du en kronisk lidelse, som selskabet tager forbehold for, falder værdien - så dækker forsikringen måske ikke lige det, du havde regnet med.

Sådan griber du det an

Læs betingelserne, inden du beslutter dig, og vær særligt opmærksom på forbehold for eksisterende sygdomme, aldersgrænser for hvornår dækningen ophører, og hvad der sker med prisen de kommende år. Tjek også, om du allerede har en dækning gennem din pensionsordning - mange har det uden at vide det.

Fordi priserne varierer så meget, er det svært at gætte sig til, hvad et rimeligt tilbud er. Ved at udfylde én formular kan du få op til fem gratis og uforpligtende tilbud på sundhedsforsikring og sammenligne både pris og dækning, før du binder dig. Så ser du sort på hvidt, om det er blevet for dyrt - eller om der stadig er et tilbud, der giver mening for dig.

Sammenlign sundheds- og ulykkesforsikring