Sundhedsforsikring - hurtig adgang til undersøgelse og behandling

Hvad er lovpligtigt, og hvad er frivilligt?

En sundhedsforsikring er helt frivillig. I Danmark har du altid det offentlige sundhedsvæsen i bunden, hvor undersøgelse og behandling på sygehus som udgangspunkt er gratis. En privat sundhedsforsikring er et supplement, du selv vælger til, fordi du vil springe ventelisterne over og hurtigere komme til speciallæge, scanning eller operation. Der er altså ingen lov, der kræver, at du har den - i modsætning til for eksempel en lovpligtig ansvarsforsikring på bilen. Til gengæld betyder det, at dækning, vilkår og pris varierer meget fra selskab til selskab, og det er netop derfor, det kan betale sig at sammenligne, før du vælger.

Typisk dækning - hvad er med, og hvad er tilkøb?

Indholdet afhænger af den enkelte police, men skemaet nedenfor viser et typisk billede af, hvad der ofte er med som standard, og hvad der som regel kræver tilvalg. Læs altid selskabets betingelser, da grænserne kan flytte sig.

Ofte inkluderet	Ofte tilvalg eller undtaget
Speciallæge og undersøgelse	Tandbehandling
Operation på privathospital	Briller og synskorrektion
Fysioterapi og kiropraktor	Fedmeoperation og kosmetiske indgreb
Psykolog (ofte med et årligt loft)	Fertilitetsbehandling

Vær særligt opmærksom på, om der er et maksimalt beløb pr. år eller et loft på antal behandlinger - for eksempel et fast antal psykologtimer. To policer med næsten samme pris kan have vidt forskellige lofter, og den forskel opdager du kun ved at stille tilbuddene op ved siden af hinanden.Hvem passer den til - og hvad påvirker prisen?

En sundhedsforsikring giver typisk mest værdi for dig, der er selvstændig eller ikke har dækning gennem jobbet, for dig med et fysisk krævende arbejde, eller for familier, der ønsker hurtig hjælp uden ventetid. Prisen er individuel og afhænger blandt andet af:

• Din alder - præmien stiger typisk med årene, så det er som regel billigst at tegne, mens du er ung.
• Dækningens bredde - en police med psykolog, misbrugsbehandling og forebyggelse koster mere end en ren operationsdækning.
• Helbredsoplysninger - eksisterende lidelser kan give undtagelser eller påvirke, om du kan tegne.
• Eventuel selvrisiko og om forsikringen er privat eller via en firmaordning.

Fordi der er så mange faktorer, kan to personer få meget forskellige priser for samme dækning. Det er hele pointen med at hente gratis, uforpligtende tilbud: du ser dine egne, konkrete priser og kan vælge ud fra dem - helt uden binding.

Typiske faldgruber, du bør undgå

De fleste ærgrelser opstår, når man kun kigger på prisen og springer betingelserne over. Hold især øje med disse punkter, inden du skriver under:

1. Du venter med at tegne, til du bliver syg - da vil lidelsen ofte være en undtagelse som eksisterende sygdom.
2. Du overser karens, altså ventetid, før dele af dækningen træder i kraft, for eksempel til psykolog eller fødselsrelateret behandling.
3. Du regner med, at en firmaordning følger med ved jobskifte - den bortfalder ofte, og en ny privat police kan kræve nye helbredsoplysninger.
4. Du glemmer, at en arbejdsgiverbetalt sundhedsforsikring som udgangspunkt beskattes som et personalegode.

Gennemgå betingelserne roligt, og brug sammenligningen til at se lofter, undtagelser og karens side om side - så vælger du med åbne øjne.