Ratepension - udbetaling i rater når du går på pension
Gør din mandag god - spar tusindvis af kroner på din pension
Sammenlign pensionVælg din pension - spar tusindvis af kroner denne mandag
Vælg en udbyder herunder og gå direkte videre til dit tilbud. De 5 bedst vurderede udbydere lige nu.
- 1
PPPFA PensionStørst på kommercielle firmapensioner0,45 %i pct.Se tilbud ↗
- 2
DPDanica PensionBedst til bank- og firmapension0,52 %i pct.Se tilbud ↗
- 3
VVellivBedst til kundeejet firmapension0,59 %i pct.Se tilbud ↗
- 4
APAP PensionBedst til kundeejet livrente0,66 %i pct.Se tilbud ↗
- 5
NPNordea PensionBedst til bankintegreret pension0,74 %i pct.Se tilbud ↗
Priser og satser er vejledende eksempler - dit endelige tilbud beregnes ud fra din profil.
Skrevet af Mads Bukholt, Ejer og forsikringsekspert · Sidst opdateret 7. juli 2026 · Se metode · FaktatjekketFradragsberegner (ratepension)
Indbetaling til ratepension giver fradrag i din skat. Se hvor meget du får tilbage.
*Illustrativ beregning - ikke rådgivning. Faktiske tal afhænger af dine konkrete vilkår og aftaler.
Få konkrete tilbudLad selskaberne kæmpe om dig - og spar
Du udfylder én kort formular. Flere danske selskaber giver dig deres bedste tilbud, og du vælger selv det, der passer dig. Gratis og helt uforpligtende.
Sådan klarer selskaberne sig inden for pension
| Selskab | Sammenligner-score | ÅOP fra | Bedst til | |
|---|---|---|---|---|
| 96af 100 | 0,45 %i pct. | Størst på kommercielle firmapensioner | ||
Bedst tilStørst på kommercielle firmapensioner Kundetilfredshed65,8 / 100 EPSI 2025 | ||||
| 95af 100 | 0,52 %i pct. | Bedst til bank- og firmapension | ||
Bedst tilBank- og firmapension Kundetilfredshed61,2 / 100 EPSI 2025 | ||||
| 94af 100 | 0,59 %i pct. | Bedst til kundeejet firmapension | ||
Bedst tilKundeejet firmapension Kundetilfredshed66,5 / 100 EPSI 2025 | ||||
| 93af 100 | 0,66 %i pct. | Bedst til kundeejet livrente | ||
Bedst tilKundeejet livrente Kundetilfredshed62,9 / 100 EPSI 2025 | ||||
| 92af 100 | 0,74 %i pct. | Bedst til bankintegreret pension | ||
Bedst tilBankintegreret pension Kundetilfredshed57,1 / 100 EPSI 2025 | ||||
| 91af 100 | 0,81 %i pct. | Bedst til rådgivningsbaseret firmapension | ||
Bedst tilRådgivningsbaseret firmapension | ||||
| 90af 100 | 0,88 %i pct. | Bedst til pension via lokale banker | ||
Bedst tilPension via lokale banker | ||||
| 89af 100 | 0,95 %i pct. | Bedst til overenskomstbaseret arbejdsmarkedspension | ||
Bedst tilOverenskomstbaseret arbejdsmarkedspension | ||||
Sådan vurderer vi selskaberne
Vores Sammenligner-score er en redaktionel vurdering fra 0-100. Vi vægter pris og prisstabilitet, dækningens bredde og vilkår, kundeservice og skadebehandling samt gennemsigtighed. Scoren er vejledende - dit endelige tilbud og den rette dækning afhænger altid af din konkrete situation.
Hvor det er offentligt tilgængeligt, viser vi under hvert selskab også kundetilfredshed målt af EPSI Rating Danmark (uafhængig brancheanalyse). Tal, der ikke er offentligt tilgængelige for et selskab, vises ikke.
*Udbyderne er reelle. Sammenligner-score, priser og satser er vejledende eksempler til illustration - dit reelle tilbud beregnes individuelt ud fra din profil. Få dine konkrete tilbud.
På en ratepension sparer du op med fradrag nu og får pengene tilbage i faste rater, efter du er gået på pension. Til gengæld tæller udbetalingerne som personlig indkomst, når de rammer din konto.
Sådan fungerer ratepensionen
Du indbetaler løbende og trækker beløbet fra i skat, mens opsparingen vokser med afkast undervejs. Når du når pensionsalderen, bliver pengene udbetalt over mindst 10 og højst 30 år - typisk hver måned. Udbetalingerne beskattes som almindelig indkomst, så det, du sparer i skat i dag, betaler du et stykke af igen senere.
Hvem passer ratepensionen til?
Ratepensionen giver mest mening, hvis du forventer en lavere skatteprocent som pensionist, end du har i dag. Den faste udbetaling over en årrække er også en fordel, hvis du vil have et stabilt beløb hver måned frem for hele opsparingen på én gang. Har du en topskattefradrag at hente nu, vejer det ekstra tungt - men det afhænger af din samlede økonomi, så det kan betale sig at få rådgivning, før du binder for meget.
Sådan fungerer en ratepension - vilkår og skat
En ratepension er en fradragsberettiget opsparing, hvor du trækker indbetalingerne fra i den personlige indkomst, mens du sparer op. Til gengæld betaler du almindelig indkomstskat af raterne, når de bliver udbetalt. Det er ikke lovpligtigt at have en ratepension - det er en frivillig opsparing, du selv vælger, ofte som supplement til folkepension og en eventuel arbejdsmarkedspension.
Selve afkastet undervejs beskattes med den såkaldte PAL-skat (pensionsafkastbeskatning) på 15,3 %, som selskabet automatisk trækker. Vær opmærksom på, at fradragsloftet på 68.700 kr. i 2026 gælder for ratepension og ophørende livrenter tilsammen - ikke pr. ordning. De konkrete omkostninger (ÅOP), afkast og valgmuligheder varierer meget fra selskab til selskab, og det er netop her, en sammenligning kan flytte mange tusinde kroner over et helt opsparingsforløb.
Konkret eksempel og hvem ratepension passer til
Forestil dig, at du er 45 år, betaler topskat og indbetaler op til fradragsloftet hvert år. Fordi dit fradrag er mest værd, når din marginalskat er høj i dag, og du typisk har en lavere skattesats som pensionist, kan gevinsten være betydelig. Det afhænger dog af din indkomst nu og senere, dit afkast og selskabets omkostninger - derfor er tallene individuelle.
Ratepension passer typisk godt til dig, der:
- betaler top- eller mellemskat og vil have et værdifuldt fradrag nu
- ønsker en fast, forudsigelig udbetaling i de første pensionsår, fx til at indfri gæld eller rejse
- allerede har en livsvarig livrente eller folkepension som bunddækning, så du ikke risikerer at stå uden indtægt, når raterne stopper
- er selvstændig eller har ujævn indkomst og vil styre indbetalingen fra år til år
Typiske faldgruber - og hvad der påvirker prisen
De fejl, vi oftest ser, koster penge på den lange bane. Undgå dem ved at kende dem på forhånd:
- At overse omkostningerne. Høj ÅOP og administrationsgebyrer æder afkastet år efter år - to selskaber kan give vidt forskelligt nettoresultat på samme indbetaling.
- At indbetale over loftet privat. Beløb ud over fradragsloftet giver ikke fradrag; det overskydende kan ofte med fordel placeres i en livrente i stedet.
- At vælge for kort udbetalingsperiode. Presses raterne ned på få år, kan du risikere topskat af udbetalingen eller modregning i visse offentlige ydelser.
- At glemme begunstigelse. Uden korrekt indsat begunstiget kan pengene ende hos de forkerte ved dødsfald.
Prisen - altså det, du reelt betaler for ordningen - påvirkes især af selskabets ÅOP, investeringsprofil (aktieandel og risiko), depotgebyrer og om du har rådgivning tilknyttet. Det er ikke muligt at sætte ét fast tal på, hvad "en ratepension koster", fordi det afhænger af netop disse faktorer og din opsparings størrelse.
Trin for trin: sådan sammenligner du og får gratis tilbud
Skal du oprette en ny ratepension eller flytte en eksisterende, giver en systematisk sammenligning det bedste overblik:
| Trin | Det gør du |
|---|---|
| 1. Kortlæg | Find din nuværende opsparing, selskab og årlig indbetaling frem. |
| 2. Udfyld | Brug formularen her på siden - det tager under 2 minutter. |
| 3. Modtag | Få gratis, uforpligtende tilbud fra danske selskaber. |
| 4. Sammenlign | Se ÅOP, forventet afkast og vilkår side om side. |
| 5. Vælg frit | Vælg det bedste tilbud - eller lad være. Der er ingen binding. |
Fordi du får flere tilbud på én gang, konkurrerer selskaberne om dig, og du ser sort på hvidt, hvem der reelt tilbyder lavest omkostninger og bedst vilkår på din ratepension.
Sådan gør du - trin for trin
- 1Gør din nuværende pension op: find dine eksisterende ratepensioner, livrenter og aldersopsparinger på pensionsinfo.dk, så du kender din samlede opsparing og dine løbende indbetalinger.
- 2Vurdér din skattesituation: betaler du topskat i dag og forventer lavere indkomst som pensionist, giver ratepension typisk størst fradragsværdi - hold indbetalingen inden for det årlige fradragsloft.
- 3Vælg udbetalingsperiode og investeringsprofil: fastlæg om raterne skal løbe over fx 10, 15 eller 30 år, og om opsparingen skal placeres i høj, mellem eller lav risiko frem mod pensioneringen.
- 4Indhent flere tilbud og sammenlign ÅOP og administrationsomkostninger, før du opretter eller flytter din ratepension til det selskab, der passer dig bedst.
Det påvirker prisen
Prikkerne viser faktorens typiske betydning for prisen - fra lav til høj.
Fordele og ulemper
Fordele
- Indbetalinger er fradragsberettigede op til det årlige loft, hvilket sænker din skattepligtige indkomst - særligt værdifuldt, hvis du betaler topskat.
- Du får en forudsigelig, løbende månedlig indkomst i de første år af pensionen, hvor mange har de største udgifter.
- En eventuel restopsparing udbetales til dine begunstigede, hvis du dør, før udbetalingsperioden er slut - modsat livrenten.
- Du kan selv vælge udbetalingsperiode og investeringsprofil og tilpasse ordningen til din livssituation.
Vær opmærksom på
- −Udbetalingerne beskattes som personlig indkomst, så en høj rate kan udløse topskat og modregning i visse offentlige ydelser.
- −Der gælder et årligt loft for fradragsberettigede indbetalinger - beløb derover giver ikke samme skattefordel.
- −Ratepensionen udbetales kun i en tidsbegrænset periode, så du risikerer at stå uden denne indkomst, hvis du lever længe.
Godt at vide om ratepension
- Der gælder et årligt loft for fradragsberettigede indbetalinger - tjek den aktuelle sats
- Udbetalingsperioden kan typisk vælges mellem 10 og 30 år
- Store indbetalinger sidst i karrieren kan være særligt fordelagtige ved topskat
- Sammenlign selskabernes omkostninger - de spiser af dit afkast
Begreber, du bør kende
- Ratepension
- En pensionsopsparing med fradrag på indbetalingen, som udbetales i faste rater over typisk 10-30 år og beskattes som personlig indkomst ved udbetaling.
- Fradragsloft
- Det årlige maksimumbeløb, du kan indbetale til ratepension og få fuldt skattefradrag for.
- Udbetalingsperiode
- Det antal år, din ratepension udbetales over - du vælger typisk mellem 10 og 30 år.
- Pensionsudbetalingsalder
- Den tidligste alder, hvor ratepensionen må udbetales, og som afhænger af din fødselsårgang.
- Begunstiget
- Den person, der modtager en eventuel restopsparing på ratepensionen, hvis du dør, før udbetalingsperioden er afsluttet.
Ofte stillede spørgsmål
Har du spørgsmål?
Vi hjælper dig gerne videre. Skriv til os, så vender vi tilbage hurtigst muligt.
Skriv til osTidligst ved den pensionsudbetalingsalder, der gælder for dig - den afhænger af, hvornår du er født. Herfra bliver pengene betalt ud i rater over mindst 10 og højst 30 år.
Ja. Du kan samle den hos et andet selskab eller pengeinstitut, ofte for at få lavere omkostninger eller bedre afkast. Tjek gebyret for at flytte, og se om du mister garantier, før du skifter.
Så går den udbetales til dine begunstigede - typisk ægtefælle, samlever eller børn, afhængigt af hvad du har valgt. Der kan blive tale om afgift og skat, og reglerne er ikke ens for alle, så det er værd at få din begunstigelse tjekket igennem.
Klar til at sammenligne?
Få gratis og uforpligtende tilbud på pension - det tager 2 minutter.
Sammenlign pension