Ansvar, delkasko eller kasko - hvad skal du vælge?

De fleste bilejere aner ikke helt, hvad de betaler for på deres bilforsikring. Ansvar er lovpligtigt, det ved de fleste. Men hvad dækker delkasko egentlig, og hvornår er kasko pengene værd? Her får du overblikket, så du kan vælge den dækning, der passer til din bil - og ikke betale for mere, end du har brug for.

Ansvarsforsikring: det lovpligtige minimum

Du skal have en ansvarsforsikring, i det øjeblik du ejer en bil, der er indregistreret. Den er lovpligtig, og uden den må bilen slet ikke køre på vejen.

Ansvarsforsikringen dækker de skader, du forvolder på andre. Kører du ind i en andens bil, ødelægger et vejskilt eller kommer til at påkøre en fodgænger, er det ansvarsdelen, der betaler. Det gælder både skader på andres ting og personskader, og her er dækningen faktisk ret høj.

Men bemærk det centrale: ansvarsforsikringen dækker ikke din egen bil. Bygger du selv en solouheldskade, eller får du bulet kofangeren i en betonsøjle på parkeringspladsen, står du selv med regningen. Derfor er ansvar sjældent nok i sig selv, medmindre bilen er meget lidt værd.

Delkasko: et skridt op

Delkasko - nogle selskaber kalder det brand- og tyveriforsikring - lægger sig oven på ansvarsforsikringen og dækker en række skader på din egen bil. Det er typisk her, prisen begynder at give mening for de fleste.

En delkasko dækker som regel:

• Tyveri af bilen og indbrud, hvor der stjæles fastmonteret udstyr
• Brand, eksplosion og lynnedslag
• Stenslag og andre skader på ruderne
• Skader efter hærværk og visse vejrhændelser som storm og hagl
• Redning og vejhjælp, hvis bilen bryder sammen (varierer fra selskab til selskab)

Det, delkasko ikke dækker, er skader du selv forvolder på bilen. Kører du galt i en rundkørsel uden andre indblandet, hjælper delkaskoen dig ikke. Læs altid betingelserne, for dækningen er ikke ens hos alle selskaber - især vejhjælp og glasskade svinger.

Kasko: den fulde pakke

Kasko er den mest omfattende dækning. Den indeholder alt fra ansvar og delkasko og lægger så det vigtigste oveni: skader på din egen bil, uanset hvem der har skylden.

Rammer du selv en lygtepæl, vælter i grøften eller får en bule i garagen, dækker kaskoen reparationen - minus din selvrisiko. Det er den forskel, mange overser. Bliver bilen totalskadet i et solouheld, er det kaskoen, der afgør, om du får en erstatning eller står tilbage med ingenting.

Prisen er selvfølgelig højere, og du har altid en selvrisiko, du selv skal betale ved en skade. Til gengæld slipper du for de store, uforudsete regninger, der kan løbe op i mange tusinde kroner.

Hvad har du så brug for?

Der findes ikke ét rigtigt svar - det afhænger af bilens værdi og af, hvor stor en risiko du selv vil bære. En god tommelfingerregel handler om, hvad bilen koster.

Er bilen ny eller finansieret gennem lån eller leasing, er kasko næsten altid et krav - og under alle omstændigheder fornuftigt. Her er værdien for høj til, at du vil risikere at stå uden dækning efter et uheld.

Ligger bilen i mellemklassen i alder og værdi, er delkasko ofte den bedste balance. Du er dækket mod tyveri, brand og ruder, uden at betale for den dyre fulde kasko på en bil, der falder i værdi hvert år.

Har du en ældre bil til nogle få tusinde kroner, kan ren ansvarsforsikring være det mest fornuftige. Selvrisikoen og præmien på en kasko kan hurtigt overstige, hvad bilen overhovedet er værd. Bliver den totalskadet, er tabet begrænset.

Sammenlign, før du vælger

Priserne på de tre dækninger svinger markant fra selskab til selskab, og det samme gælder det, der reelt er med i pakken. To kaskoforsikringer til nogenlunde samme pris kan have vidt forskellig selvrisiko og forskellige regler for glasskade, vejhjælp og lånebil.

Derfor kan det betale sig at sammenligne, før du skriver under. Udfyld én formular, og få op til fem gratis, uforpligtende tilbud - så ser du med det samme, hvilket selskab der giver dig den rigtige dækning til den bedste pris. Så slipper du for at betale for meget eller opdage huller i dækningen den dag, uheldet er ude.

Sammenlign bilforsikring