7 fejl folk begår, når de optager et forbrugslån

Et forbrugslån er hurtigt at søge og lige så hurtigt at fortryde. De fleste fejl sker ikke, fordi folk er dumme, men fordi de kigger på det forkerte tal og skynder sig. Her er de syv, der oftest koster penge.

1. De kigger kun på den månedlige ydelse

Banken eller udbyderen fremhæver gerne en pæn lav ydelse, for det lyder overkommeligt. Men en lav ydelse betyder som regel bare, at du betaler i mange år og dermed betaler mere i renter samlet set. Kig i stedet på det, lånet koster i alt: hvad du skal tilbagebetale, når hele løbetiden er slut. Et lån til 30.000 kr. kan sagtens ende med at koste dig langt mere, hvis løbetiden er lang og renten høj. Ydelsen fortæller dig, hvad du kan betale hver måned. Den samlede tilbagebetaling fortæller dig, hvad du reelt går ind til.

2. De forveksler renten med ÅOP

Renten er ikke hele historien. ÅOP (årlige omkostninger i procent) samler renten og alle gebyrer i ét tal, og det er det tal, du skal bruge, når du sammenligner lån. To lån med samme rente kan have vidt forskellig ÅOP, hvis det ene har et fedt oprettelsesgebyr eller løbende administrationsgebyrer. Loven kræver, at ÅOP oplyses, netop så du kan stille tilbud op mod hinanden på lige fod. Bruger du ÅOP i stedet for renten, undgår du at blive narret af gebyrer, der gemmer sig lige under overfladen.

3. De søger flere lån på én gang

Når du søger et lån, laver udbyderen en kreditvurdering af dig. Sender du ansøgninger afsted til fem udbydere samme dag, kan det se ud, som om du er desperat efter penge, og det svækker din sag. Nogle steder efterlader hver ansøgning også et spor. Det smarte er at få tilbuddene ind, sammenligne dem i ro og mag og først derefter takke ja til ét. Så slipper du for at ansøge i flæng. En formular, flere tilbud, ét valg.

4. De tjekker ikke, om de står i RKI

Står du registreret i RKI eller Debitor Registret som dårlig betaler, bliver stort set alle almindelige lån afvist. Alligevel søger mange uden at vide, hvordan de står. Du kan tjekke din egen status gratis, og det bør du gøre, før du ansøger. Er der en gammel, betalt gæld, der stadig hænger ved, kan den ofte slettes. Og bliver du afvist ét sted på grund af en registrering, hjælper det ikke at prøve videre hos den næste, uden at have styr på årsagen først.

5. De overser gebyrerne i det med småt

Selve renten er sjældent det eneste, du betaler. Kig efter disse poster, før du skriver under:

• Oprettelsesgebyr, der trækkes ved start og kan løbe op i tusindvis af kroner
• Månedlige administrationsgebyrer, der lægges oveni ydelsen
• Gebyr for at få tilsendt papirer eller opgørelser
• Rykkergebyrer, hvis en betaling kommer for sent
• Betingelser for at indfri lånet før tid, så du ikke bliver låst fast

Alle disse ting indgår i ÅOP, men det er stadig værd at læse dem enkeltvis. Så ved du præcis, hvad du siger ja til.

6. De låner mere, end de behøver

Skal du bruge 25.000 kr., men får tilbudt 40.000 kr., er det fristende at tage det hele. Pengene ligger jo lige der. Problemet er, at du betaler renter af hver eneste krone, du låner, også dem du egentlig ikke havde brug for. Lån det beløb, der løser din opgave, og ikke en krone mere. Har du et projekt, der kan deles op, kan det være billigere at tage det i etaper end at låne en stor pulje på én gang og betale renter af det, der bare står og venter.

7. De har ingen plan for, hvis økonomien vender

Alt kan lade sig gøre, når indtægten er stabil. Men mister du jobbet, bliver sygemeldt eller får en uventet stor regning, skal ydelsen stadig betales. Overvej, om du kan klare afdragene, selv hvis din økonomi bliver strammere, før du binder dig. Kommer du alligevel i klemme, så kontakt udbyderen med det samme i stedet for at lade regningerne hobe sig op. I sværere tilfælde findes der hjælp: du kan søge gældssanering gennem skifteretten, hvis din gæld er blevet uoverskuelig. Det er en sidste udvej, men den findes.

Sådan giver du dig selv de bedste kort

Den gode nyhed er, at alle syv fejl handler om at bruge ti minutter mere, før du skriver under. Tjek din RKI-status, kig på ÅOP frem for renten, læn dig op ad den samlede tilbagebetaling og lån kun det, du reelt skal bruge. Vil du sammenligne, kan du udfylde én formular og få op til fem gratis, uforpligtende tilbud, så du kan stille dem op mod hinanden og vælge det, der faktisk passer til din situation. Et forbrugslån er ikke farligt i sig selv. Det bliver kun dyrt, når man skynder sig.

Sammenlign lån