Sådan kommer du ud af RKI - trin for trin

At stå i RKI spærrer for en masse ting i hverdagen - lån, mobilabonnement, nyt lejemål og nogle gange endda en ganske almindelig ratebetaling. Den gode nyhed er, at du selv kan gøre noget ved det. Du kan ikke bare få slettet en registrering, fordi du gerne vil af med den, men du kan betale gælden og få den fjernet den rigtige vej. Her får du fremgangsmåden trin for trin.

Hvad er RKI egentlig?

RKI er et register over dårlige betalere, som i dag drives af Experian (mange kalder det stadig bare RKI). En virksomhed kan indberette dig, hvis du skylder penge og ikke har betalt til tiden. Du kan også stå i lignende registre som Debitor Registret. Fælles for dem er, at banker, teleselskaber og andre slår op i registret, før de siger ja til en aftale. Står du der, får du typisk nej.

En vigtig detalje: du bliver ikke registreret for en enkelt forsinket regning. Kreditor skal have sendt dig mindst tre rykkere, og den sidste skal tydeligt varsle, at du bliver indberettet. Beløbet skal desuden over en vis grænse. Er du blevet registreret uden at have fået de rykkere, kan registreringen være ugyldig - mere om det nedenfor.

Trin 1: Find ud af, hvem du skylder

Du har ret til at se, hvad der står om dig. Bestil en gratis egenindsigt hos Experian, så får du en oversigt over hver enkelt registrering: hvem der har indberettet dig, hvor meget du skylder, og hvornår det skete. Det er dit udgangspunkt. Uden det arbejder du i blinde.

Gennemgå listen grundigt. Nogle gange er der flere små registreringer fra samme inkassofirma, andre gange en enkelt stor. Skriv beløb og kontaktoplysninger ned for hver kreditor, så du ved præcis, hvem du skal i dialog med.

Trin 2: Betal eller lav en aftale

Der findes kun én måde ud af RKI, når registreringen er korrekt: gælden skal væk. Det kan ske på tre måder.

• Betal hele beløbet. Har du pengene, er det den hurtigste vej. Betal direkte til den, der har indberettet dig - typisk et inkassofirma - og bed om skriftlig bekræftelse.
• Lav en afdragsordning. Kan du ikke betale alt på én gang, så kontakt kreditor og aftal en plan. Vær realistisk om, hvad du kan betale hver måned, så du kan holde den.
• Forhandl et forlig. Nogle inkassofirmaer accepterer at eftergive en del af gælden mod, at du betaler resten samlet. Spørg - i værste fald siger de nej.

Uanset hvilken vej du vælger: få alt på skrift. En mundtlig aftale er svær at bevise, hvis der senere opstår uenighed om, hvad I aftalte.

Trin 3: Sørg for at registreringen bliver slettet

Her går mange galt i byen. Når du betaler, skal kreditor selv give besked til Experian om, at gælden er indfriet, så registreringen fjernes. Det sker desværre ikke altid automatisk. Bed derfor udtrykkeligt kreditor om at afmelde dig, og følg op, hvis der går et par uger, uden at der sker noget.

Bestil en ny egenindsigt efter et stykke tid og tjek, at registreringen faktisk er væk. En betalt gæld, der stadig figurerer i registret, spærrer for dig lige så meget som en ubetalt.

Bemærk også, at en registrering under alle omstændigheder slettes senest fem år efter, den blev oprettet, selv hvis gælden ikke er betalt. Men det er en lang tid at vente, og gælden forsvinder ikke af den grund - kreditor kan stadig kræve pengene.

Hvis registreringen er forkert

Mener du, at du er registreret med urette - for eksempel fordi du aldrig fik de lovpligtige rykkere, beløbet er forkert, eller gælden slet ikke er din - så skal du gøre indsigelse. Kontakt både kreditor og Experian skriftligt og forklar, hvorfor registreringen er ugyldig. Bliver du ikke hørt, kan du klage til Datatilsynet. En uberettiget registrering skal fjernes, uanset om du har betalt eller ej.

Når gælden er for stor til at betale

For nogle er problemet ikke en enkelt registrering, men en samlet gæld, der ikke står til at redde. Her kan gældssanering via skifteretten være en mulighed. Retten kan nedsætte eller helt slette din gæld, hvis din økonomi er varigt håbløs, og du ikke selv har skabt problemet på uansvarlig vis. Det er en grundig proces med strenge betingelser, og den er ikke for alle, men for stærkt forgældede kan det være vejen til en frisk start.

Sådan undgår du at havne der igen

Når du endelig er ude af RKI, gælder det om at blive der. Betal regninger til tiden, og reagér med det samme, hvis du får en rykker - det er langt billigere at ringe og lave en aftale end at lade en sag ryge til inkasso. Skal du optage et nyt lån, så sammenlign tilbud, inden du skriver under. Kig på ÅOP (de samlede årlige omkostninger i procent), ikke bare renten, for det er det tal, der viser, hvad lånet reelt koster dig. Bankerne laver en kreditvurdering, og et lån med lav ÅOP og en ydelse, du kan bære, er langt sikrere end et dyrt kviklån. På kviklån er der i øvrigt indført et loft over ÅOP, netop for at bremse de dyreste lån.

Med Sammenligner udfylder du én formular og modtager op til fem gratis, uforpligtende lånetilbud, så du nemt kan sammenligne ÅOP og vilkår, før du beslutter dig. Det gør det lettere at vælge et lån, du kan betale tilbage - og blive fri af RKI for altid.

Sammenlign lån