Sundhedsforsikring ved jobskifte: hvad sker der?

Din sundhedsforsikring gennem arbejdet lyder som noget, du ejer. Det gør du sjældent. Den tilhører din arbejdsgiver, og i det øjeblik du siger op eller bliver opsagt, tikker uret på, hvornår dækningen stopper. For mange sker det samme dag, som ansættelsen ophører - og det kommer bag på flere, end man skulle tro.

Forsikringen er arbejdsgiverens, ikke din

Når din arbejdsplads tilbyder en sundhedsforsikring, er det typisk en firmaordning, hvor arbejdsgiveren er forsikringstager. Du er dækket, så længe du er ansat, men du står ikke selv på policen som ejer. Det betyder, at din ret til behandling er bundet op på ansættelsesforholdet.

Slutter jobbet, slutter grundlaget for din dækning. Nogle ordninger lader dig være dækket ansættelsesperioden ud, andre stopper på fratrædelsesdatoen. Det står i policevilkårene, og de kan variere en del fra selskab til selskab.

Hvornår stopper dækningen helt konkret?

Det korte svar: som regel når din opsigelsesperiode udløber, altså din sidste ansættelsesdag. Fra det tidspunkt kan du ikke længere trække på firmaets ordning - heller ikke selvom du står midt i et behandlingsforløb.

Er du i gang med genoptræning, en udredning eller venter på en operation gennem forsikringen, kan du risikere, at forløbet ikke fortsætter, når du fratræder. Nogle selskaber færdiggør en behandling, der allerede er bevilget og påbegyndt, men det er ikke en garanti. Tjek det, mens du stadig er dækket, ikke bagefter.

Vær særligt opmærksom på:

• Igangværende behandlinger - få skriftligt bekræftet, om et bevilget forløb fortsætter efter din sidste arbejdsdag.
• Fritvalgsordninger og psykologhjælp - de følger typisk samme ophørsdato som resten af forsikringen.
• Familiemedlemmer - hvis ægtefælle eller børn var dækket gennem din ordning, mister de også dækningen.

Får du en ny forsikring i det nye job?

Ofte ja, men ikke altid fra dag ét, og ikke nødvendigvis på samme vilkår. Nogle arbejdspladser har karens, hvor du først er fuldt dækket efter en periode. Andre stiller helbredskrav eller kræver, at du udfylder en helbredserklæring, før du kommer med i ordningen.

Har du fået konstateret noget, mens du var i den gamle ordning, kan det være en såkaldt eksisterende lidelse i den nye. Det kan betyde, at netop den lidelse er undtaget fra dækning hos det nye selskab. Derfor er det ikke ligegyldigt, om der opstår et hul mellem de to ordninger.

Sådan undgår du at stå uden dækning

Det vigtigste er at kende datoerne. Find ud af præcis, hvornår din nuværende forsikring stopper, og hvornår den nye træder i kraft. Er der dage eller uger imellem, står du udækket i den periode.

Mange selskaber tilbyder en fortsættelsesforsikring, hvor du kan overtage dækningen som privatperson, når du forlader firmaordningen. Fordelen er, at du typisk slipper for ny helbredsvurdering, hvis du tegner den i forlængelse af den gamle. Ulempen er, at du selv betaler præmien, og at der ofte er en kort frist - gerne omkring en måned - til at sige ja tak. Spørg din HR-afdeling eller selskabet, før du fratræder.

Overvejer du en privat sundhedsforsikring i stedet, gælder det om at komme i gang, mens du er rask og uden nye diagnoser. Jo længere du venter, jo større er risikoen for undtagelser. Priser og vilkår svinger meget mellem selskaberne, så det kan sagtens betale sig at få flere tilbud på bordet og sammenligne, hvad der reelt er dækket.

Kort før du siger op

Læs vilkårene på din nuværende ordning, notér ophørsdatoen, og afklar om igangværende behandlinger fortsætter. Spørg det nye job, hvornår og på hvilke betingelser du bliver dækket. Er der et hul, så undersøg fortsættelsesforsikring eller en privat løsning i god tid. Et par timers research nu er billigere end at stå uden dækning midt i et behandlingsforløb.

Sammenlign sundheds- og ulykkesforsikring