Sådan justerer du din pension, når du får barn

Et nyt barn vender op og ned på hverdagen, og det gør sjældent din pension bedre af sig selv. Under barsel falder mange familiers indbetalinger, dækninger passer ikke længere til den nye situation, og forsørgerbyrden er pludselig en helt anden. Her er de justeringer, der reelt betyder noget - og hvornår du bør tage dem.

Hvad sker der med indbetalingen under barsel

Så længe du får løn under barslen, kører pensionsindbetalingen typisk videre som normalt, fordi arbejdsgiver og medarbejder betaler den faste procent af lønnen. Problemet opstår, når du går over på barselsdagpenge. Der er ingen arbejdsgiver til at lægge sit bidrag oveni, og på dagpenge indbetales der som udgangspunkt ikke til din arbejdsmarkedspension.

Nogle overenskomster dækker en del af pensionen i en periode af barslen, men langtfra alle. Tjek din egen overenskomst eller personalehåndbog, før du regner med det. Er du selvstændig, står du helt selv for indbetalingen, og en lang barsel uden indtægt kan give et mærkbart hul.

Regn på hullet, før det bliver stort

Et par måneder uden indbetaling lyder ikke af meget, men over 30-40 år vokser selv et lille hul på grund af den rente og det afkast, du går glip af. Jo tidligere i arbejdslivet du er, jo mere betyder det.

Du kan dække hullet på flere måder:

• Ekstraindbetaling når du er tilbage på fuld løn - enten som engangsbeløb eller lidt højere månedlig indbetaling i en periode.
• Aftale med arbejdsgiver om at fortsætte pensionsindbetalingen under en del af barslen, hvis det er en mulighed.
• Egen opsparing til en ratepension eller aldersopsparing, så du selv styrer tempoet.

Der er ikke ét rigtigt svar. Har I en presset økonomi lige nu, giver det ofte bedre mening at prioritere hverdagen og indhente pensionen, når indtægten er tilbage, frem for at spare op med dårlig samvittighed hver måned.

Se dine forsikringer efter i sømmene

Det her er den del, folk oftest glemmer. Med barn får du reelt en person, der er afhængig af din indtægt, og det ændrer, hvor meget dækning du bør have.

Kig især på tre ting i din pensionsordning:

Dækning ved død. Hvor meget udbetales til din familie, hvis du falder bort? For mange enlige uden børn er beløbet sat lavt eller helt fra. Med barn vil du typisk have brug for mere, så partner og barn ikke også skal kæmpe med økonomien oveni sorgen.

Dækning ved tab af erhvervsevne. Kan du ikke arbejde, skal der stadig være mad på bordet og husleje betalt. Tjek, hvad du får udbetalt, og om det rækker til den nye faste udgift, et barn er.

Børnepension. Mange ordninger kan udbetale et beløb til dine børn hver måned, indtil de fylder 21 eller 24 år, hvis du dør. Det skal ofte tilvælges aktivt - det kommer ikke automatisk, fordi du har fået barn.

Husk at ændre din begunstigelse

Begunstigelsen bestemmer, hvem der får pengene fra din pension og dine forsikringer, hvis du dør. Står der stadig "nærmeste pårørende" fra dengang, du var single, er det værd at se på nu.

Reglerne for, hvem der tæller som nærmeste pårørende, har ændret sig gennem årene, og en samlever tæller ikke altid med, medmindre I opfylder bestemte betingelser. Er I ikke gift, kan du risikere, at pengene ikke lander, hvor du tror. Du kan ændre begunstigelsen hos dit pensionsselskab, og det tager sjældent mere end et opkald eller en formular.

Tag snakken som par

Hvis den ene går mest ned i tid eller tager den lange barsel, skævvrides pensionen mellem jer over tid. Det er sjældent et problem, mens I er sammen, men det kan blive det, hvis I går fra hinanden, eller den ene bliver alene.

En løsning er, at den, der arbejder mest, indbetaler lidt ekstra på vegne af parret, så opsparingen holdes nogenlunde i balance. Sæt en aften af til at kigge på det sammen frem for at lade tiden gå.

Det behøver ikke tage lang tid. Log ind på din pensionsordning, se dine dækninger og din begunstigelse efter, og læg en plan for indbetalingen under og efter barslen. Er du i tvivl om, hvad du reelt har brug for, kan det betale sig at få flere tilbud og sammenligne, før du binder dig til en ny ordning eller ekstra forsikring.

Sammenlign pension